Микроэкономика

281 2) располагаемый доход – доход , который может быть ис - пользован на личное потребление и личные сбережения . Распола - гаемый доход меньше номинального дохода на сумму налогов и обя - зательных платежей ; 3) реальный доход – это количество товаров и услуг , которое можно купить на располагаемый доход в течение определенного периода , т . е . с поправкой на изменение уровня цен . Таким образом , факторами , оказывающими непосредствен - ное влияние на величину доходов населения , помимо заработной платы , выступают : розничные цены , насыщенность потребитель - ского рынка товарами и др . Номинальные денежные доходы населения формируются из различных источников . Основными являются : – факторные доходы ( заработная плата , прибыль , процент , рента ); – трансфертные платежи ( пенсии , пособия , стипендии и т . д .); – поступления из финансовой системы ( из банков , через сбе - регательные кассы , из страховых учреждений и т . п .). Соотношение в доходах населения доли трансфертных вы - плат и заработной платы играет важную роль в формировании эко - номического поведения индивидуума , его трудовой мотивации . При доминирующей роли заработной платы формирование общей суммы доходов развивает такие качества , как предприимчи - вость и инициатива . В случае повышения роли выплат по линии государственных программ помощи нередко происходит формиро - вание пассивного отношения к производственной деятельности , психологии иждивенчества . Денежные доходы населения , получаемые через финансово - кредитную систему , представляются в виде : 1) выплат по государственному страхованию ; 2) банковских ссуд на индивидуальное жилищное строитель - ство ;